頂樓漏水

　　正在進行的抗癌食物第一名省兩會上，一向神秘的社會保險基金預算，撩開面紗。
　　翻開《浙江省2014 全省和省級社會保險基金預算》（草案）：花店2014年預算收入有多少，該怎麼花，上面都有詳盡的羅列。
　　然而，這些數據，對老百姓來說太枯燥了，買屋大家關心的是：社會保險基金會出現支付危機嗎？巨額基金怎麼“錢生錢”？個人退保合算嗎？
　　昨天，本報特邀兩位權威專家汽車貸款，對預算進行瞭解讀。
　　社會保險基金會關鍵字出現支付危機嗎
　　解讀：短期內不會，關鍵是優化制度
　　截至2013年底，全省企業職工基本養老保險基金結餘2204億元。
　　2014年支出預算1014.51億元，較去年增長19.3%；而收入預期為1214.74億元，增幅只有6.3%。
　　與養老金一樣，2014年社會保險基金的總盤子也面臨“入不敷出”的情況。
　　根據預算草案，2014年，全省社會保險基金支出預算1929.75億元，較去年增長17.5%；收入預期2316.23億元，增幅只有9.5%。
　　何文炯：就浙江來說，短期來看，最近幾年不會出現支付危機。但從長期看，社會保險基金存在基金風險，主要是因為制度設計缺陷，特別是社會保險待遇調整機制不合理，加上基金投資回報率過低，導致社會保險基金收入增長跟不上支出增長的速度。
　　所以，一定要加快改革，優化制度設計，規範待遇確定和調整機制，保持基金長期收支平衡。
　　社會保險基金應當堅持“以支定收、收支平衡、略有結餘”的原則，該收的要收起來，該付的要付出去，不該付的不能付，要適當留有結餘。
　　社會保險在中國的歷史不長，而且最近幾年走了一些彎路。因此，現行制度存在一些毛病，主要是兩條：一是公平性不夠：地位越高，收入越高，保障待遇越好；地位越低，收入越低，保障待遇越差。二是制度的可持續性令人擔憂。除了人口老齡化等因素的影響外，支出增長過快是主要原因。
　　也許有人會說，可以通過提高費率增加收入，來抵消支出增長的速度。事實上，這個辦法不可取，因為現階段社會保險費率（尤其是基本養老保險費率）已經不低，用人單位和職工本人的負擔不輕。
　　目前，浙江的社會保險待遇在全國算是比較高的。以養老金為例，目前浙江正常繳費退休員工養老金水平月均達到2300元，而且每年以10%的增幅增長，而養老保險基金繳費部分沒有提高這麼快。另外，一旦調高後，增幅很難降低。久而久之，很有可能出現養老保險基金虧空。其他保險基金也同樣道理。
　　因此今後，社會保險要加強，但更要改善。這幾年，有些群體保障待遇太高，有的群體保障待遇太低，尤其是農民。今後應該“抑峰填谷”，高的要按住，不能再漲了，低的要提高。“全覆蓋、保基本、多層次、可持續”這四句話中，保基本是最核心的。社會保險要從“人人享有”走向“人人公平享有”。
　　史晉川：從目前社保體系來看，作為經濟發達省份，浙江社會保險基金是夠用的，參保人員大可不必恐慌。
　　因為社保是不跨省的，浙江外來務工者居多，他們在這裡工作十年、二十年，企業幫他們繳納了相當部分，如果他們返鄉，這部分社會保險基金是不能跟著回家的，只能作為基金結餘充實社會保險基金“大池子”。
　　從操作層面看，中國社會保險體系的現狀是年輕人現在交的錢是別人在領用，他們是花下一代人的錢，這是動態的過程，一般不會出現支付危機。
　　從長遠看，要預防社會保險基金可能出現的窟窿，急需進行改革，有兩個路徑：每個參保人員設立個人賬戶，可根據人員的戶籍或者常住戶口隨時流動。另外，實行全國統籌，中央對各省市社會保險基金統一調配。
　　社會保險基金怎麼“錢生錢”
　　解讀：目前重頭是利息，投資回報率太低
　　2014年全省社會保險基金收入預期2316.23億元，收入來自三部分：
　　保險費收入1903.72億元，增長9.1%；
　　財政補貼收入260.73億元，增長13.5%；
　　利息收入90.54億元，增長20.8%，主要是當年定期存款到期利息增加較多。
　　何文炯：這些數字很直觀說明瞭社會保險基金投資渠道狹窄、回報率不高的現狀。定期存款相對來說比較穩妥，但是投資回報率太低了，直接導致了社會保險基金增值困難，甚至貶值。
　　目前，社會保險基金主要採用存銀行、買國債這兩種投資形式，因而其實際投資回報率很低。而且，不少地區基金積累規模較小，實際參與投資的資金很少。於是，基金投資的實際回報率低於預定投資回報率或記賬利率，形成嚴重的利差損。
　　社會保險基金有責任也有能力實現保值，至少收益率要達到市場平均水平。比較可行的方法是投資一些基礎設施、公共事業領域。
　　史晉川：社會保險基金投資渠道太少，有很多政策性因素的制約。但是，在風險可控的範圍內，社會保險基金要積極開拓銀行定存之外的穩健型投資渠道，不能光吃點銀行利息。
　　個人退保合不合算
　　解讀：社會保險是基本保障，如果擔心養老的錢不夠，可用商業保險補充
　　最近，網上關於退保、停止社保繳費的聲音不絕於耳。
　　有人認為，社保收益率不高，不如退保後，拿這些錢去買理財產品，也有部分農民工選擇落袋為安，拿走個人賬戶里的錢，社會統籌的部分則白白做了貢獻。
　　何文炯：首先，社會保險是法定保險，不存在合不合算之說。每個人都要參加，每個單位都有義務為自己的職工辦理社會保險。其次，與一般的商業保險不同，社會保險成本主要由用人單位承擔，參保是很合算的。
　　保險是一種很好的風險處理工具，可是我們現在用得不夠好，需要改進，需要學習，努力把它用好。社會保險、商業保險和互助合作保險，都還有很大的改進空間。
　　史晉川：參保人員有意退保，從一個側面反映他們對社會保險基金管理的公開透明度不滿意，也是他們對政府管理社會保險基金投資管理效率低下的一種情緒。
　　對於政府來說，目前迫切解決的就是上述兩個問題。不管是商業保險還是社會保險，實際上都是“眾人拾柴火焰高”，參保的人越多，制度越穩定，交的錢就會降下來，保障水平會更高，
　　所以，很多人退出社保，對社保體系的衝擊比較嚴重，也將直接加劇“空賬”壓力。
　　對於個人來說，除了社保這個最基本保障，如果覺得以後養老錢還遠遠沒攢夠，那麼也可以參加一些商業性保險，進一步拓寬渠道，實現財富保值增值。
　　（原標題：三問社會保險基金）